Операция Банка России по спасению национальной валюты с поднятием ключевой ставки с 10,5% годовых до 17% не привела к стабилизации рубля, зато поставила перед банками ряд непростых вопросов. Как ранее писала «Правда УРФО», попытка Центробанка повергнуть спекулянтов в шок провалилась. Поднятие ключевой ставки падение рубля не остановило: на Московской бирже курс евро расчетами «завтра» достигал 100 рублей 74 копейки, доллара – 80 с лишним, а некоторые уральские банки предлагали покупать евро по 110 рублей, а доллар по 90. Впрочем, к вечеру ситуация немного стабилизировалась, и национальная валюта отыграла часть дневного обвала. Сегодня рубль продолжило лихорадить: на открытии и днем евро и доллар росли относительно рубля, однако, после новых заявлений правительства и Центробанка о поддержке банковского сектора валюты стали ослабевать и упали на торгах евро – на 9 рублей, а доллар – на 6 с лишним.
Если по рублю пока определенности нет, то рост ставок – уже частично свершившееся событие. Так, ряд банков, работающих на территории УрФО, уже заявил о поднятии ставок по кредитам и депозитам. В частности, о росте ставок по кредитам заявили в «Совкомбанке» и «МДМ Банке». Не исключают такую возможность и в других региональных и федеральных финорганизациях.
Как рассказал «Правде УРФО» вице-президент – директор казначейства УБРиР Александр Пластинин, повышенная ключевая ставка напрямую отразится на процентных ставках кредитов и вкладов для частных лиц и организаций – они постепенно будут расти.
«Кредиты станут менее доступными, так как банки будут вынуждены заимствовать средства у Центробанка под повышенный процент. Мы ожидаем, что существующий уровень ключевой ставки останется на 3-6 месяцев, после этого срока последует постепенное снижение», – сообщил вице-президент УБРиР. Отметим, что сегодня УБРиР заявил о повышении ставки по депозитам до 20,15% годовых.
В «СКБ-Банке» изданию заявили, что на текущих кредитах рост ключевой ставки никак не отразится, а вот новые займы в перспективе, конечно, станут менее доступными.
«В самом выигрышном положении в данной ситуации оказываются вкладчики», – добавили в банке. В уральском филиале ВТБ24 также особо акцентировали внимание на том, что условия по действующим кредитам пересматриваться не будут, подчеркнув, что решение о повышении ставок будет зависеть от реакции рынка.
В пресс-службе банка «Кольцо Урала» «Правде УРФО» заявили, что совсем недавно поменяли условия по кредитному продукту, поэтому пока речи о повышении ставок по займам не идет. В Уральском Сбербанке изданию сообщили о повышении ставок в начале декабря, не став комментировать возможность их дальнейшего роста. Однако сразу несколько источников сегодня заявили, что Сбербанк в ближайшее время также поднимет ставки.
По оценке финансовых аналитиков, банки осторожничают в своих прогнозах и заявлениях, потому что внятного плана действий ни у кого нет, а решение Центробанка фактически «заморозит» кредитование: ставки по кредитам могут вырасти до 25-30%, что равноценно заявлению «можете сразу не платить нам деньги». Согласно мнению собеседников издания, первой причиной торможения рынка кредитования станут возросшие риски, второй – неготовность части качественных заемщиков, которые так нужны банкам, оформить займ по новым ставкам.
Как рассказал «Правде УРФО» аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, значительный рост требований к заемщикам в 2014 году толкнет банкиров в сложившейся ситуации кредитовать только «проверенных» людей. К тому же многие потенциальные клиенты будут не готовы взять деньги под выросшие проценты, что естественно приведет к падению спроса со стороны заемщиков.
Аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко
«Снижение объемов кредитования приведет к тому, что всплывет просрочка. В этом году она и так уже выросла почти на 50%, это при том, что кредитование увеличилось на 0,3%. По итогам года просроченная задолженность еще увеличится. Если в 2015 году удастся активизировать кредитование, то, возможно, просрочка останется в удобоваримых показателях», – прокомментировал Антон Сороко.
Один из региональных банкиров пояснил «Правде УРФО», что вследствие удорожания денег в экономике ставки по «потребам» будут более 20%, по ипотеке – в районе 16-17%, но и ставки по вкладам составят примерно 19%.
«Кредиты станут менее доступны, здесь никто не спорит. Их объемы, наверное, уменьшатся, но о заморозке рынка кредитования говорить в корне неправильно. У банков сейчас все хорошо с фондированием, а значит, снижать темпы кредитования никто не будет. К том же ЦБ также дал понять, как при необходимости банкам фондироваться. Многие уже привели ставки в соответствие с ночным решением регулятора, и при этом снижение по темпам кредитования в планах пока не наблюдается. Как показывает практика и история кредитного рынка, люди готовы кредитоваться под 20 и больше процентов», – прокомментировал собеседник издания.
Впрочем, другой собеседник издания утверждает, что в «кризисной» ситуации, когда реальные доходы падают, а над многими просто повисла угроза увольнения, народ не захочет дополнительно обременять себя кредитами. «Так что большого оптимизма тут нет».
Рост ставок ограничит доступность кредитов как для населения, так и для бизнеса. По мнению предпринимателей, такая ставка Центробанка говорит о том, что на всех заявлениях о росте экономики можно ставить крест. Как ранее писала «Правда УРФО», в сфере кредитования МСБ и так наблюдалась стагнация. Подросшие ставки могут окончательно увести этот процесс в минус, отмечают банковские сотрудники.
Сопредседатель свердловского регионального отделения «Деловой России» Ирина Екимовских, комментируя повышение ставки Центробанком, отметила, что сейчас уже можно говорить о горизонте в 25-30% по кредитам, а это могут выдержать единицы.
«Очевидно, что впереди кризис ликвидности, дефицит платежеспособного спроса, повышение ставок по уже выданным кредитам, банкротство предприятий и банков, если, конечно, не случится чудо. Рекомендаций, кроме режима жесткой экономии, сейчас не может быть никаких. Все прогнозы экономистов не сбылись, все развивается гораздо быстрее, чем можно было ожидать», – заявила Ирина Екимовских.
Эксперты утверждают, что следующий год для кредитования будет очень непростой, даже несмотря на те механизмы, которые Центробанк планирует предоставить кредитным учреждениям для борьбы с процентными и кредитными рисками. В частности, речь идет о приостановке применения предельного значения полной стоимости кредита (ПСК).
«Правда УРФО» следит за развитием ситуации в секторе.
