«О поддержке малого и среднего бизнеса говорят все, давно и много. Вот только бизнесу от этого не легче», – заявили сегодня представители бизнес-сообщества Урала в диалоге с банкирами. Судя по свидетельствам представителей банковского сообщества и самих бизнесменов, «ситуация будет только ухудшаться». Сегодня заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин сообщил, что рынок кредитования МСБ топчется на месте: за 9 месяцев 2014 года банки, работающие на территории Свердловской области, выдали малым и средним предприятиям 140 млрд рублей, в частности, 11 млрд досталось индивидуальным предпринимателям. В прошлом году общая цифра была такой же – 140 млрд.
Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин
«А вот задолженность по МСБ снижается. На первое октября она была 94,5 млрд рублей, что на 4,2% ниже, чем в прошлом году. По ИП падение еще больше. К октябрю она составила 17,5 млрд рублей, что на 18% меньше, чем было в 2013 году. При этом задолженность крупных предприятий за этот же период выросла на 15%», – рассказал Евгений Болотин.
Впрочем, сокращение задолженности не свидетельствует о том, что небольшой бизнес перестал нуждаться в заемных средствах. «Ситуация говорит о том, что рентабельность их бизнеса падает, и они спешат закрыть кредиты, чтобы в сложный период не маяться еще с обременением», – признают участники диалога. Как рассказывают банкиры, просрочка по данному сегменту растет и на данный момент уже составляет 9% (для сравнения, по крупным предприятиям – 2,4%). Такой уровень просроченной задолженности указываетна то, что предприниматели уже не справляются с текущей кредитной нагрузкой, а если ситуация в экономике будет ухудшаться, то проблема с долгами только усугубится. Для сравнения, в среднем по России просрочка в секторе МСБ составляет 7%, так что о благополучности местных предпринимателей говорить не приходится.
В динамике, по прогнозам экспертов, «все будет еще хуже». По оценке сопредседателя Свердловского регионального отделения «Деловой России» Ирины Екимовских, дело не только в доступности средств, но и «в скорости их получения».
Сопредседатель Свердловского регионального отделения «Деловой России» Ирина Екимовских
«Весь этот год банки ужесточали требования к заемщикам. Если год назад средний срок оформления кредита составлял месяц, то теперь это занимает от 2,5 до 3 месяцев. И речь идет не о малых предприятиях с непонятным собственником, а о вполне понятном заемщике – работающем предприятии с абсолютно прозрачной бухгалтерией и понятным залогом. И этому предприятию оформляли кредит больше 2,5 месяцев. Для меня это был нонсенс. При этом деньги нужны были предприятию срочно», – сообщаает Ирина Екимовских.
Эксперт также добавляет, что сейчас остановлена выдача кредитов МСБ: «банки фактически приостановили выдачу новых кредитов, пытаются выполнить условия по действующим и каким-то образом обеспечить рефинансирование старых знакомых предприятий».
Согласно данным бизнесменов, банки достаточно резко подняли ставки по кредитам для бизнеса. Если в 2013 году ставка составляла 12-14%, то сейчас, в зависимости от ситуации, предлагают 19-20%. Фактически для тех, у кого рентабельность бизнеса ниже данных ставок, это заградительная мера. «Такие ставки у многих бизнесменов вызывают откровенное недоумение», – резюмирует сопредседатель регионального отделения «Деловой России».
В банковской среде ужесточение кредитной политики для малого и среднего предпринимательства подтверждают – «работа с МСБ серьезно поменялась, как поменялся и банковский рынок в целом». В свете требований регулятора финансисты не могут кредитовать на прежних условиях, и «это обязательно приведет к тому, что их кредитные портфели усохнут».
«Мы постепенно отходим от поточных продуктов. Если раньше у нас существовала массовая выдача средств предпринимателям, то теперь мы рассматриваем заявки индивидуально. Да, это увеличивает сроки. Да, это прибавляет проблем предпринимателям. Но в итоге мы получаем более качественных заемщиков», – рассказывает начальник департамента корпоративного бизнеса банка ОАО «Кольцо Урала» Данил Абрамов.
Начальник департамента корпоративного бизнеса ОАО «Кольцо Урала» Данил Абрамов
В том, что кредитные портфели сократятся, а денег у бизнеса станет меньше, признается и заместитель председателя правления банка «Резерв» Илья Херсонцев. По его словам, сейчас банки просто закрутили вентиль и прекратили потоковое кредитование, подняли требование к заемщику, так что кредитные портфели будут сокращаться в течение всего 2015 года. «Никакой тенденции к росту нет», – резюмирует финансист. Хотя, как утверждает Данил Абрамов, «Кольцо Урала» планирует в следующем году увеличить кредитный портфель по МСБ на 3-4 млрд рублей.
Отметим, что в целом позицию банкиров, наверное, лучше всех выразил Евгений Болотин, заявив, что бизнес должен понимать, что «спасение утопающего – дело рук самого утопающего».
«Все будет зависеть от того, насколько заемщик будет законопослушен и прозрачен в своей деятельности. Сегодня кредитовать малый бизнес сложно, потому что у нас есть надзиратель ЦБ, который предъявляет к клиентам определенные требования, и многие под них не попадают», – отметил Евгений Болотин.
Впрочем, как отмечают бизнесмены, «все это пустословие, поскольку те, кто реально пытается развивать в регионе свое дело, не понаслышке знают, что правила игры, которые устанавливает государство, не предполагают честности». «С такой фискальной нагрузкой все стараются оптимизировать налоги, в банках это прекрасно понимают – не дураки. Но они подходят к твоей проблеме формально, перестраховываются. Если нет понятных знакомых в банке, получить кредит очень не просто», – говорит собеседник агентства. Предприниматель также утверждает, что уже сейчас не все могут обслуживать кредиты, а если банки, как обещают, поднимут ставки, то о новых заемных средствах можно просто забыть.
Проблема в том, что ставки действительно растут. Это консолидированная позиция банков, но их мнение расходится только в прогнозах. По словам начальника департамента корпоративного бизнеса банка «Кольцо Урала» Данила Абрамова, ставки подрастут до 17-18%. Заместитель председателя правления банка «Резерв» Илья Херсонцев считает, что они поднимутся до 19-20%. Прогноз представителей бизнеса еще жестче – 22-23%. И это без учета того, что ЦБ может еще поднять ключевую ставку, что фактически приведет к удорожанию денег, а значит, и дальнейшему подорожанию кредитов.
Объясняют банкиры рост ставок несколькими причинами: это и pост стоимости денег в целом по экономике, и усиление конкуренции за привлечение средств, которая приводит к росту ставок по вкладам, а соответственно, и по кредитам. В итоге, как утверждает Илья Херсонцев, пока не изменится ситуация в экономике в целом, «придется жить с этой кредитной болью».
Резюмируя, аналитики берутся утверждать, что в текущей ситуации банки – не подмога бизнесу. Не спасут МСБ, по словам экспертов, и микрофинансовые организации: во-первых, у них нет особого желания кредитовать предпринимателей, во-вторых, «ставки у них просто зашкаливают». Не стоит рассчитывать бизнесу и на серый рынок займов. Как отмечает Илья Херсонцев, в указанном секторе кредитуют в долларах, а из-за этого многие предприятия уже столкнулись с дырой в балансе: выручка упала, а стоимость валютного займа выросла на 40-50%. По словам Ирины Екимовских, сейчас самый популярный комментарий ситуации в среде бизнесменов таков: «если бы он два года назад все продал, положил бы деньга на счет в банке и уехал на Бали, был бы сейчас и здоровее и богаче. Вот такая печальная правда жизни».
Тем не менее эксперты утверждают, что поддержка может еще прийти от государства, вспоминая, что появилось агентство кредитных гарантий. Банк России запустил программу по рефинансированию инвестиционных кредитов под 6%, а экспортеров поддерживает «Экспортное страховое агентство России». Однако, как показывает опыт бизнесменов, «государство говорит о поддержке бизнеса много и охотно, но к притоку реальных денег это так и не привело. В чудо не верит никто. И сегодня на встрече предпринимателей и представителей уральских банков этот вердикт прозвучал, как приговор».
«Правда УРФО» следит за развитием ситуации в секторе.
